Décrypter le PEA chez ABSA : Optimisez votre épargne en actions #

Comprendre le fonctionnement du PEA ABSA #

Le PEA ABSA se structure autour d’un mécanisme réglementé, permettant d’accéder à un compte-titres dédié aux actions européennes couplé à un compte espèces servant à la gestion des flux financiers. L’ouverture est accessible à toute personne physique majeure résident fiscal français, chaque contribuable ne pouvant posséder qu’un seul PEA individuel, tandis que les couples mariés ou pacsés peuvent en détenir un chacun.

• Accessibilité : toute personne majeure résidente fiscale en France peut y souscrire, les mineurs via le PEA Jeunes peuvent depuis la loi Pacte également en bénéficier dans une limite de 20 000 € de versements.
• Types de supports accessibles : le PEA ABSA donne accès à un large univers de placements :
  • Actions cotées ou non cotées d’entreprises ayant leur siège dans l’Union européenne, la Norvège, l’Islande ou le Liechtenstein et soumises à un impôt équivalent à l’impôt sur les sociétés.
  • Parts de FCP, SICAV et ETF composées à 75 % minimum de titres éligibles au PEA, dont les trackers sur indices européens.
• Structure du plan : ABSA propose le PEA bancaire (compte-titres chez ABSA assorti d’un compte espèces pour les transactions) et le PEA assurance (logé dans un contrat de capitalisation multisupport, piloté par ABSA Assurance).

En 2023, ABSA a intégré une gamme étoffée d’ETF thématiques européens et permet la souscription directe à plusieurs introductions en bourse, renforçant la flexibilité d’investissement. Ce fonctionnement structuré favorise une gestion adaptée aux évolutions des marchés et aux différents profils d’investisseurs.

Fiscalité du Plan d’Épargne en Actions chez ABSA #

La fiscalité du PEA ABSA repose sur une logique incitative, favorisant l’investissement durable en actions. Pendant les cinq premières années, tout retrait — sauf cas exceptionnels — entraîne la clôture du plan, ce qui encourage la constitution d’un capital sur le long terme. Après cinq ans de détention, la plus-value réalisée ainsi que les dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restent dus (17,2 % au taux en vigueur en 2025).

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• Avant cinq ans : tout retrait entraîne la clôture du plan et l’imposition de la plus-value au prélèvement forfaitaire unique (PFU de 12,8 %) ou sur option au barème progressif de l’impôt sur le revenu, auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux.
• Après cinq ans : les produits générés sur le PEA (plus-values, dividendes réinvestis) sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux s’appliquent.
• Cas particuliers : certains retraits anticipés (liés à une création d’entreprise, la mise à la retraite anticipée ou l’invalidité du titulaire) n’induisent pas la clôture du plan.

ABSA communique chaque année un relevé fiscal synthétique, permettant de suivre précisément la ventilation des plus-values et dividendes selon le régime applicable. En 2024, la gestion automatisée de l’impact fiscal sur les arbitrages, intégrée à l’interface en ligne d’ABSA, offre une transparence précieuse aux utilisateurs.

Choisir entre PEA classique et PEA-PME au sein d’ABSA #

L’offre d’ABSA intègre à la fois le PEA classique et le PEA-PME, chacun conçu pour répondre à des objectifs de diversification patrimoniale. Le PEA classique ouvre un accès aux titres de sociétés établies dans l’UE, en privilégiant souvent les grands groupes cotés. Le PEA-PME, quant à lui, cible principalement les actions et titres assimilés de PME-ETI européennes, apportant une exposition à l’économie réelle et à des entreprises en forte croissance.

• Plafond de versement : 150 000 € pour le PEA classique, 225 000 € pour l’ensemble PEA + PEA-PME, le plafond du PEA-PME seul se situant à 75 000 €.
• Types d’entreprises accessibles : sociétés cotées et non cotées éligibles au sens de la réglementation européenne, PME françaises ou européennes pour le PEA-PME.
• Stratégie de cumul : il est possible de détenir les deux plans simultanément, mais la somme des versements ne pourra excéder 225 000 €.

En optant pour le PEA-PME d’ABSA, plusieurs clients professionnels ont constaté une surperformance du portefeuille, par exemple, en 2023, l’investissement dans la PME innovante Claranova a permis une valorisation significative, profitant de la dynamique propre au segment des petites capitalisations européennes.

Comparatif PEA Classique vs PEA-PME chez ABSA

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Critère	PEA Classique	PEA-PME
Plafond de versement	150 000 €	75 000 € (225 000 € cumulés)
Types de titres	Actions UE, OPCVM UE, ETF	PME-ETI UE, titres assimilés, obligations convertibles
Objectif patrimonial	Diversification large, stabilité	Dynamisation, soutien PME

Transfert et gestion de votre PEA ABSA : flexibilité et continuité #

La mobilité bancaire est aujourd’hui favorisée par ABSA, qui met en avant la simplicité du transfert de PEA depuis ou vers d’autres établissements sans remise en cause de l’antériorité fiscale. Ce point est capital : l’antériorité conditionne directement le régime d’exonération des plus-values.

• Procédure de transfert : déclaration auprès de la nouvelle banque, transmission des codes ISIN des titres, suivi administratif assuré par le service ABSA.
• Temps moyen constaté (2024) : 3 à 6 semaines pour un transfert complet chez ABSA depuis un concurrent.
• Préservation de l’antériorité : aucun impact sur la date d’ouverture, ce qui protège la fiscalité obtenue.

ABSA accompagne le suivi avec un conseiller dédié, et les frais de transfert sont clairement affichés pour chaque catégorie de support, garantissant la transparence pour les investisseurs mobiles. Cette flexibilité évite toute interruption dans la gestion, même durant la période de mutation, ce qui montre la robustesse du dispositif.

PEA ABSA et nouvelles règles sur les BSA et DPS #

La récente évolution de la législation sur le PEA a permis d’intégrer dans l’univers des titres éligibles les Bons de Souscription d’Actions (BSA) et Droits Préférentiels de Souscription (DPS). ABSA a adapté ses modalités en proposant la conservation et l’exercice de ces instruments au sein du PEA, ce qui renforce la capacité des investisseurs à participer à des opérations de marché secondaire ou à des augmentations de capital.

• BSA : titres donnant droit de souscrire à de nouvelles actions à prix déterminé, très utilisés lors des levées de fonds de scale-ups françaises. En novembre 2023, ABSA a facilité l’exercice des BSA de la société Technip Energies par ses souscripteurs PEA, permettant une allocation directe et optimisée.
• DPS : droits temporaires permettant (à chaque actionnaire) de participer en priorité à une émission de nouvelles actions. ABSA offre la possibilité d’arbitrer ces DPS, les vendre ou les exercer, tout en conservant le régime de faveur du PEA.

Ces adaptations, en ligne avec l’orientation gouvernementale visant à rendre l’investissement en actions françaises plus attractif, ouvrent de nouvelles perspectives, notamment pour les actionnaires souhaitant soutenir la croissance des entreprises innovantes.

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Utiliser le PEA ABSA pour préparer la retraite #

Intégrer le PEA ABSA dans une stratégie de préparation de la retraite offre de réels avantages patrimoniaux. Après cinq ans de détention, la conversion du capital en rente viagère devient possible, avec le maintien de l’exonération d’impôt sur le revenu — seuls les prélèvements sociaux subsistent, ce qui valorise notablement le rendement réel de la conversion en rente par rapport à d’autres supports traditionnels.

• Gestion à horizon : ABSA propose des allocations évolutives, permettant de diminuer progressivement la part en actions à l’approche de la date de départ en retraite. En 2024, l’ajout du service “Profil sérénité” a séduit 20 % des épargnants PEA de plus de 55 ans chez ABSA.
• Souplesse de l’investissement : la possibilité d’effectuer des versements programmés ou ponctuels selon sa disponibilité financière et son âge, tout en maintenant la liquidité du portefeuille, constitue un atout certain.
• Rente viagère : possibilité de choisir la sortie partielle en capital ou la transformation intégrale en rente lors de l’ouverture du droit à la retraite, optimisant ainsi la fiscalité de l’épargne accumulée sur le long terme.

On constate une véritable valorisation du capital investi, notamment pour les profils ayant démarré leur PEA avant 45 ans, avec une exposition moyenne sur 20 ans à des segments variés de la zone euro, garantissant une protection contre l’érosion monétaire et une perspective de rendement supérieure à l’assurance-vie euros traditionnelle.